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年末銀行加緊攬儲/現金貸監管新規落地
2017/12/19 16:24:00    來源:攸州網  作者:羅知之  發表評論(0)  推薦給好友 / 我要收藏
摘要:年末銀行加緊攬儲 股份行城商行壓力較大;銀行同業理財增速下降 現金貸監管新規落地


年末銀行加緊攬儲 股份行城商行壓力較大
  記者 羅知之
  2017年12月13日08:59  來源:人民網-財經頻道綜合 
  進入十二月,各家銀行為了應付年末“大考”,又開始使出渾身解數展開攬儲之爭。

記者走訪多家銀行發現,不同銀行存款利率浮動比例分化明顯,國有銀行較基準利率上浮約17%,股份制商業銀行上浮約30%,一些城商行則上浮達40%。值得注意的是,還有某城商行推出了較基準利率上浮45%的3年期大額存單。

業內人士指出,銀行業年底存款問題一直存在,一般大型國有銀行網點相對多,個人客戶基礎相對好,存款穩定性相對較好,攬儲壓力則相對較小;股份行和城商行存款穩定性相對較差,攬儲壓力相較而言就大一些。

銀行年末攬儲壓力大

逢季末、年中、年末等時間節點,資金面、流動性緊張已經成為銀行的常態。今年以來,受金融去杠桿、打擊同業套利、互聯網金融沖擊等因素影響,年末的銀行攬儲情況更是備受關注。

“除考核日均存款外,我們行每個季度末都有攬儲任務,年末沖時點,任務壓力更大,這個月開始我們都在忙著跟客戶要錢。”一家股份制銀行某支行對公信貸人員表示,“今年考核數已經定了,完不成肯定影響排名和收入。現在聽說,排名末位會面臨淘汰,大家壓力都挺大的。”

另一家股份制銀行某支行對公團隊負責人表示,一般到季末或年末,銀行會有存貸比等流動性監測指標,因此會搶占存款市場。“現在很多銀行除沖時點外,還要考核日均存款量。加上今年以來銀行負債端利率不斷攀高,個人和機構存款成本相對較低,行內下達的存款指標明顯加碼不少。”

這位負責人透露:“存款在業績考核中的比重明顯提高。在我們行,如果放出去的貸款的利率沒有在基準利率之上上浮30%,會要求你再配一筆是貸款規模40%的存款,否則,信貸人員拿不到相應費用。”

業內人士認為,銀行業年底存款問題一直存在,近年來受宏觀經濟增速放緩影響,很多企業資金比較緊張,整體企業存款增長較乏力。一般來說,銀行網點較多、儲蓄存款占比高,通常存款穩定性更好,攬儲壓力就相對小一些。具體來說,大型國有銀行網點相對多,個人客戶基礎相對好,存款穩定性相對較好;農商銀行在農村區域分布廣、個人客戶基礎更加扎實,存款通常比較穩定;股份行和城商行存款穩定性相對較差。

多措并舉吸引存款

記者走訪發現,目前,四大行各期限的存款利率基本保持步調一致,上浮程度相對較低。根據央行披露的信息,目前,央行執行基準利率為:活期利率0.35%,三個月期利率1.1%,六個月期利率1.3%,一年期利率1.5%,兩年期利率2.1%,三年期利率2.75%。

記者獲悉,中國銀行和農業銀行一年期存款利率為1.75%,較基準利率上浮16.67%;光大銀行、民生銀行、興業銀行等股份制商業銀行一年期存款利率為1.95%,較基準利率上浮29.03%;廊坊銀行一年期存款利率為2.1%,較基準利率上浮40%。

除了普通定期存款,多數銀行的工作人員向記者推薦了大額存單,雖然門檻相對高一些,但收益也明顯高出不少。記者了解到,長沙銀行還推出了較基準利率上浮45%的3年期大額存單。

值得注意的是,記者在走訪過程中還發現,為吸引更多存款,一些銀行推出了“存定期送禮品”活動。贈送的禮品也多種多樣,包括米、油、購物卡、洗發水等。

此外,某股份制券商分析師表示,此前,發行理財產品是最方便的攬儲方式。特別對中小銀行來說,其網點基礎數量相對較少,理財產品可跨區域、跨省份、跨市場吸納資金。

“但是,在金融去杠桿、加強同業監管態勢下,發行理財產品吸納資金越來越難,只有極少數極度缺錢的銀行會發行短期高收益理財產品來沖時點。在目前監管態勢下,要實現資產規模穩定增長,存款增長顯得尤為重要。部分股份制銀行基本戶底子薄,對公方面存款壓力大,另有一些股份制銀行也在集中發力個人業務。”該人士表示。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為,《通知》對“現金貸”的定義更加寬泛,“無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”的消費貸業務均在此次整頓范圍之內,P2P開展的符合“現金貸”特征的業務也在整頓之列。

《通知》指出,“現金貸”需要持牌經營。中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為,對于那些沒有牌照的平臺來說,存在暴力催收、高利率、利滾利等問題的不良平臺,已被監管層定義為非法經營,未來將會被清退。而那些有一定規模和知名度但業務模式和牌照不夠完備的平臺,應該盡快持牌,對于這些機構來說轉型是最大的問題。

馮燕明確表示,為了防范金融風險,保障消費者權益,下一步將“現金貸”業務納入互聯網金融專項整治范疇。監管部門將按照疏堵結合、標本兼治的原則,多管齊下、綜合治理。


銀行同業理財增速下降 現金貸監管新規落地

人民網 羅知之
2017年12月05日14:42  來源:人民網

 
近日,銀監會召開“近期重點工作通報會”指出,前十個月銀行業新增貸款12.2萬億元,比去年同期多增1.5萬億元。經過綜合治理,同業理財、表外、SPV、委托貸款等業務增速明顯下降,整治市場亂象也取得了階段性成果。值得注意的是,銀監會提出,不管關聯、代持還是隱形股東,商業銀行的最終受益人都要承擔股東責任。

此外,隨著《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》落地,“現金貸”行業將迎來大洗牌。為了防范金融風險,保障消費者權益,銀監會表示,下一步將“現金貸”業務納入互聯網金融專項整治范疇。

前十月新增貸款12.2萬億

據銀監會審慎規制局局長肖遠企介紹,今年以來,銀監會采取了一系列的監管措施,引導銀行業回歸本源、專注主業。前十個月銀行業新增貸12.2萬億元,比去年同期多增1.5萬億元,占新增資產比例比去年同期大幅度提高35.2個百分點。

“同業資產和同業負債分別比年初減少3.4萬億元和1.4萬億元,理財產品增速降到4.7%,比去年同期大幅下降了26.5個百分點。同業理財尤其明顯,今年已經累計凈減少2.7萬億元,委托貸款同比少增8961億元,特定目的載體投資(SPV)今年以來同比少增5.1萬億元,表外業務增速由過去50%以上降到目前的16.1%。經過今年的綜合治理,同業理財、表外、SPV、委托貸款等業務增速都已經下降且下降幅度均比較明顯。” 肖遠企表示。

針對理財,尤其是同業理財呈現下降趨勢,銀監會創新部副主任黃晉波表示,銀監會一直十分重視銀行理財業務發展和監管工作。相比理財業務表現出的規模和增速變化,銀監會更加關注理財業務的合規性、審慎性與可持續發展性。近年來,各監管部門不斷加強合作協調,加大市場亂象治理力度。下一步,銀監會將繼續加大跨部門合作力度,不斷加強銀行理財業務監管,推動理財業務規范、健康、可持續發展。

此外,肖遠企還表示,銀行業服務實體經濟的質效有所提升,前10個月新增貸款主要是增加到制造業、新興戰略性產業和薄弱領域、薄弱環節上。

整治市場亂象取得階段性成果

今年以來,銀監會開展了“三違反”、“三套利”、“四不當”以及股權和對外投資、機構和高管、規章制度、業務、產品、行業廉潔風險等十個方面的市場亂象專項治理。通報會上,肖遠企表示,對市場亂象的階段性治理取得成果,今年前10個月,銀監會系統做出行政處罰決定2617件,處罰銀行金融機構1486家,罰款合計5.92億元,沒收違法所得0.75億元,罰沒合計6.67億元,處罰責任人1096人,罰款金額2440萬元,取消130人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格,禁止49人一定期限直至終身從事銀行業工作。

同時,除監管機構對銀行業機構進行處罰和追責以外,銀監會也督促銀行業自己要進行內部問責和處罰,目前全國各級銀行業金融機構已累計內部問責處理分支機構2687個、人員16.7萬人次,依法向司法機關移交252人。

銀監會現場檢查局副局長喻劍萍指出,有些案件是以往發生的陳案積案,但2017年新發大要案有所下降。銀監會在查處過程中,有的案件由于影響范圍廣、涉及的金額比較大,正在穩妥處置。相關的查處工作結束后,處罰結果也會按照相應的程序在銀監會網站公開。

此外,肖遠企就近日發布的《商業銀行股權管理暫行辦法(征求意見稿)》進一步解釋:“不管關聯、代持還是隱形股東,最重要的就是要找到誰是最終受益人,最終受益人就要承擔股東的責任。總的原則和目標就是要進一步加強股權、股東的管理,避免和杜絕代持、隱形股東,通過穿透的原則識別出最終受益人,要求其真正履行股東的責任和義務。”

現金貸監管新規落地

年末銀行加緊攬儲 股份行城商行壓力較大
年末銀行加緊攬儲 股份行城商行壓力較大
通報會上,銀監會普惠金融部副主任馮燕表示,現金貸在業務發展過程中,出現了高利借貸、暴力催收、濫用個人信息、監管套利等一些問題,此外一些機構無牌經營、涉嫌非法放貸,都造成較大的負面影響,引起了社會的廣大關注。她表示,現金貸相關整治要求將于近期形成文件下發。

當晚,由互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室和P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》便下發至各省、市金融辦。

中央財經大學教授、金融法研究所所長黃震表示,這份《通知》,從開展原則、網絡小貸清理整頓、規范銀行業金融機構參與行為、完善P2P網貸信息中介機構管理、加大違法違規處置力度、抓好落實等六個方面,對規范整頓“現金貸”業務作出了全面部署。

 




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羅知之
編輯:劉國柱
稿源:攸州網
標簽:銀行同業理財增速下降
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